Gleiche Monatsrate vs gleiche Monatstilgung erklärt
By ZonoTools8 min read
Warum gibt es zwei Tilgungsarten?
Jede Rate teilt sich in Zinsen und Tilgung (Schuldabbau).
Zwei gängige Modelle:
- Gleiche Monatsrate (Annuität, EMI) — Gesamtzahlung bleibt fix.
- Feste Monatstilgung — Tilgung fix, Gesamtzahlung sinkt.
Gleicher Betrag, Zinssatz und Laufzeit — aber Cashflow und Gesamtzinsen können stark abweichen.
Gleiche Monatsrate (Annuität)
Üblich in USA, Europa, Indien, Japan.
Jeden Monat dieselbe Gesamtzahlung. Anfangs mehr Zinsen.
Beispiel: 200.000 USD, 6 % p.a., 30 Jahre.
- Fixe Rate: ~1.199 USD
- Monat 1: ~1.000 Zins + ~199 Tilgung
- Monat 360: ~6 + ~1.193
- Gesamtzinsen: ~231.676 USD
Vorteil: einfaches Budget. Nachteil: höhere Gesamtzinsen.
Ausprobieren: Tilgungsrechner. Tilgung visualisieren.
Gleiche Monatstilgung
Verbreitet in China, Vietnam und Asien. Jeden Monat gleiche Tilgung:
Zinsen sinken mit der Restschuld, Gesamtzahlung sinkt.
Gleiches Beispiel: 200.000 USD, 6 %, 30 Jahre.
- Fixe Tilgung: 555,56 USD
- Erster Monat: ~1.556 USD
- Letzter Monat: ~558 USD
- Gesamtzinsen: ~180.000 USD
Erster Monat teurer, aber Gesamtzinsen ~50.000 USD niedriger.
Ausprobieren: Gleichmäßige Tilgungsrechner. Gleichmäßige Tilgung visualisieren.
Monatliche Tilgung = Darlehen ÷ MonateKurzvergleich
| Comparison | Annuität | Gleiche Tilgung |
|---|---|---|
| Fix | Gesamtzahlung/Monat | Tilgung/Monat |
| Ändert sich | Tilgung ↑, Zins ↓ | Gesamt ↓ |
| Frühe Monate | Niedrigere Rate | Höhere Rate |
| Gesamtzinsen | Meist höher | Meist niedriger |
| Budget | Eine fixe Zahl | Ersten Monat planen |
| Verbreitet | USA, EU, Indien, Japan | Vietnam, China, Asien |
Keine Methode ist immer besser.
Was passt zu Ihnen?
Annuität wenn:
- Feste Monatsrate fürs Budget.
- Bank bietet nur Annuität/EMI.
- Enge Anfangslage.
Gleiche Tilgung wenn:
- Vertrag sieht gleiche Tilgung vor (häufig in Vietnam).
- Erste Rate problemlos zahlbar.
- Gesamtzinsen minimieren.
Immer mit Bankplan abgleichen.
Mit eigenen Zahlen rechnen
Nicht nur eine Zahl vergleichen. Beide Tools nutzen:
1. Tilgungsrechner
2. Gleichmäßige Tilgungsrechner
3. Tilgung visualisieren — Gleichmäßige Tilgung visualisieren
Alle vier Tools lokal im Browser, kein Upload.
Fazit
Annuität = fester Gesamtbetrag; gleiche Tilgung = feste Tilgung, fallende Rate.