返済計算機

はじめに

返済計算機は、固定金利ローンが時間とともにどう返済されるかを理解するのに役立ちます。月次返済額はいくらか、利息と元金の配分はどうか、残高がどうゼロに近づくかを確認できます。

借入額、年利率、返済期間を入力すると、返済額を算出し、月次スケジュールとインタラクティブなチャートを表示します。

返済計算機とは

返済計算機は3つの入力を使います：

• 借入額 — 借り入れた総額
• 年利率 (%) — 年間の借入コスト
• 返済期間 (年) — 返済にかかる期間

これらから以下を見積もります：

• 月次返済額 — 毎月の固定返済額
• 利息合計 — 全期間で支払う利息の合計
• 返済総額 — 元金と利息合計

インタラクティブなチャートと月次表で、返済が利息と元金にどう分かれるかを時間経過とともに確認できます。

チャートラインの理解

チャートには、返済の進捗を追う2本のラインが表示されます。

1. 残高（青のライン）

表示内容： 各月末にまだ返済すべき金額。

重要な理由： ローンが返済されるにつれ、このラインはゼロに向かって下がります。後期は各返済の元金部分が増えるため、曲線はより急に下がります。

2. 累計利息（緑のライン）

表示内容： 開始時点から各月までに支払った利息の合計。

重要な理由： このラインはローン期間中ずっと上昇します。残高が最も高い初期に利息の大半が支払われます — ローンコストを比較するうえで重要な洞察です。

月次返済額の計算方法

このツールは、完全償還型ローンの固定月次返済額を前提とします：

PMT = P × [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n − 1]

各記号の意味：

• P = 借入額
• r = 年利率 ÷ 12（小数の月利率）
• n = 年数 × 12（月数）
• PMT = 月次返済額

毎月：

• 利息 = 残高 × r
• 元金 = 返済額 − 利息
• 新残高 = 旧残高 − 元金

利率が 0% の場合、返済額は P / n に簡略化されます。

よくある用途

• 住宅ローン、自動車ローン、個人ローンの月次返済額の見積もり。
• 借入前に利息コストの合計を確認する。
• 返済期間を短くしたり金利を下げたりすると利息がどれだけ減るかを比較する。
• 返済が利息中心から元金中心へ移行する仕組みを学ぶ・説明する。

元利均等返済 vs 元金均等返済

すべてのローンが同じ返済方式ではありません。このツールは元利均等返済（毎月の返済総額が固定、元金と利息の配分が変化）です。元金均等返済（trả gốc đều）では毎月の元金が固定で、残高に対する利息が減るため返済総額は逓減します。

	元利均等（このツール）	元金均等
固定されるもの	毎月の返済総額	毎月の元金
変化するもの	元金↑、利息↓	返済総額↓
初期の月	返済総額が低い	返済総額が高い
利息合計（同じ金利・期間）	多い	少ない — 元金返済が早い
主な地域	米国、欧州、インド、日本など	中国、ベトナム、一部のアジア企業ローン
試す	元利均等（このツール）	元金均等返済計算機

ベストプラクティス

• 最終返済の端数処理が貸し手と同じか確認してください。
• 税金、保険、手数料は入力を手動で調整しない限り含まれません。
• 追加の元金返済はモデル化されません — このツールは固定スケジュール返済のみを前提とします。
• 出力は計画用の見積もりとして扱い、保証や金融アドバイスではありません。