攤銷計算機

簡介

攤銷計算機幫助您理解固定利率貸款如何隨時間償還：月付是多少、利息與本金如何分配、剩餘本金如何逐步歸零。

輸入貸款金額、年利率和期限，工具會計算還款額，並展示逐月計畫表和互動式圖表。

什麼是攤銷計算機？

攤銷計算機使用三個輸入：

• 貸款金額 — 借款總額
• 年利率（%） — 月度借款成本
• 貸款期限（年） — 還款時長

據此估算：

• 月付 — 每月固定還款
• 總利息 — 全期利息合計
• 總還款 — 本金加總利息

互動圖表和逐月表格展示還款如何在利息與本金之間隨時間分配。

理解圖表線條

圖表展示兩條線，追蹤貸款償還進度。

1. 剩餘本金（藍色線）

展示內容： 每月末您仍欠的金額。

為何重要： 隨著貸款還清，此線向零下降。後期每期還款中本金占比更高，曲線下降更陡。

2. 累計利息（綠色線）

展示內容： 從起始到各年已付利息的合計。

為何重要： 此線在整個貸款期內上升。餘額最高時利息最多 — 這是比較貸款成本的關鍵洞察。

月付如何計算

工具假設完全攤銷貸款的固定月付：

PMT = P × [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n − 1]

其中：

• P = 貸款金額
• r = 年利率 ÷ 12（以小數表示的月利率）
• n = 年數 × 12（月數）
• PMT = 月付

每月：

• 利息 = 剩餘本金 × r
• 本金 = 還款 − 利息
• 新餘額 = 舊餘額 − 本金

若利率為 0%，還款簡化為 P / n。

常見用途

• 估算房貸、車貸或個人貸款的月付。
• 借款前了解總利息成本。
• 比較更短期限或更低利率如何減少利息支出。
• 講解攤銷如何從利息為主轉向本金為主。

等額本息 vs 等額本金

並非所有貸款都採用相同還款方式。本工具使用等額本息：每月還款總額固定，本金與利息比例隨時間變化。等額本金（trả gốc đều）則每月本金固定，隨餘額減少利息下降，總還款逐月遞減.

	等額本息（本工具）	等額本金
固定項	每月還款總額	每月本金
變化項	本金↑ 利息↓	總還款↓
前期	總還款較低	總還款較高
總利息（同利率同期限）	較高	較低 — 本金歸還更快
常見地區	美國、歐洲、印度、日本等	中國、越南及部分亞洲企業貸款
試用	等額本息（本工具） （目前工具）	等額本金計算機

最佳實務

• 確認貸款機構對最後一期的捨入規則是否一致。
• 除非手動調整輸入，否則未包含稅費、保險和手續費。
• 未建模額外本金還款 — 本工具僅假設固定計畫還款。
• 將輸出視為規劃估算，而非保證或財務建議。